双擎驱动推进深港融合_

《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》为前海打造国家金融业对外开放试验示范窗口、跨境人民币业务创新试验区按下了“加速键”。三年来，浦发银行深圳分行（以下简称深圳浦发银行）始终以政策为指引，立足前海区位优势与自身跨境金融积淀，以“产品创新破壁垒、服务升级提效能、生态构建促融合”为核心路径，在民生金融便利化、跨境投融资创新、特色金融赋能等领域实现多项突破，为深港金融市场互联互通、实体经济高质量发展注入强劲动能。

深圳浦发银行作为深耕大湾区的重要金融力量，始终将前海作为跨境金融创新的“主战场”，依托“6+X”跨境金融体系与“五位一体”跨境账户平台优势，通过场景化产品创新、全链条服务升级，推动政策红利转化为企业获得感与市场竞争力，形成“政策落地有抓手、业务创新有亮点、服务成效有数据”的实践路径。

跨境结算与汇率风险管理创新。针对外贸企业普遍面临的汇率波动大、购汇成本高的难题，推出“人民币结算+即期境外购汇”组合产品。通过利用人民币离岸市场（CNH）与在岸市场（CNY）的汇率差异，引导企业选择更优价格购汇支付，不仅锁定财务成本、规避汇率风险，更将传统购汇付款流程提速至“分钟级”。这一模式成为贸易外汇收支便利化政策在企业端的成功实践，累计服务客户超千家，节省购汇成本逾亿元。

跨境物流与贸易新业态服务升级。面对跨境物流小额、高频外币境内划转需求，上线跨境金融服务平台境内运费外汇支付便利化功能。通过线上传输发票及核验，实现无纸化、自助化、智能化的付汇流程，降低企业“脚底成本”，并解决重复付汇风险。同时，针对跨境电商“小额、高频、急速”的收付款需求，推出“商e汇”“极速汇”等线上化、自动化产品矩阵，年服务结算规模超2000亿元，极大滋养了前海跨境电商生态。

自由贸易账户（FT账户）与跨境资金池创新。深圳浦发银行通过专题推介活动向市场宣传FT账户在跨境结算、融资等方面的“分账核算、离岸汇率、自由兑换”优势。推动全功能型跨境人民币双向资金池服务，适配前海企业全球化资金管理需求，助力企业实现境内外资金高效归集与联动，资金跨境融通效率大幅提升。

深港协同与跨境投融资服务。为满足拟境外上市企业需求，创新推出红筹重组融资方案。例如，为某头部电商企业提供定制化服务，仅用3天即完成复杂跨境资金流转架构搭建，刷新服务时效纪录。同时，联动浦发银行香港分行，搭建“深港一小时金融服务圈”，在跨境投融资、海外上市等领域实现协同发力，助力企业“走出去”与“引进来”。

深圳浦发银行以数智化战略为引领，聚焦科技金融与深港协同两大核心领域，构建科技金融与跨境金融“双擎驱动”的特色发展路径。

科技金融精准浇灌前海科创沃土。科技创新企业因轻资产、高成长、高波动的特性，面临传统信贷模式的融资困境。深圳浦发银行通过“政策精准突破+数据信用赋能+生态协同服务”三位一体模式破解难题。一是渠道直连，构建特定需求与专项政策直联的“前海渠道”。联合前海相关机构常态化开展“科技会客厅”活动，将政策转化为企业可应用的“产品包”与“工具箱”。二是数智驱动，打造突破传统信贷瓶颈的“浦发方案”。运用大数据与人工智能技术，穿透复杂股权与交易网络，构建企业数据信用画像，为某农业供应链龙头企业解决关联公司多、无法合并报表、发票分散等痛点，并提供数千万元的信贷支持。三是生态赋能，打造覆盖企业全生命周期的“服务网络”。整合“知识产权质押贷”“腾飞贷”“投贷联动”等特色产品，联动PE（私募股权投资）/VC（风险投资）、券商、交易所等生态伙伴，为“专精特新”、国家高新技术企业提供从初创到上市的“股、债、贷、顾”综合服务，2025年已服务超20家“小巨人”企业。

赋能深港“双总部”一体化服务。针对前海“深港双总部”企业集聚趋势，提供差异化综合解决方案。一方面，服务“引进来”，助力香港企业扎根前海，共享内地机遇。联合前海管理局，为在前海设立总部或分支机构的港资及跨国企业提供“开户+结算+融资+政策咨询”一站式服务。另一方面，服务“促循环”，创新融资模式，畅通境内外资本市场。针对已上市的“双总部”企业，提供跨市场、全周期的资本服务，积极服务企业在岸融资。同时， 通过前瞻性布局“A+H”上市领域的战略机遇，发挥集团协同效应，为企业提供涵盖红筹架构调整、港股IPO保荐、上市募集资金跨境收款与管理、股票质押融资等在内的全链条服务，助力企业实现境内外资本循环。

深圳浦发银行充分发挥深港联动及自贸区政策优势，在跨境金融投资及交易服务领域持续创新。一方面，积极参与跨境债券投资，探索熊猫债、自贸债、数字化债券等各类创新产品。助力优化人民币跨境循环，支持公司客户拓客活客，丰富债券融资服务工具箱，大力推动熊猫债、点心债等跨境债券业务。另一方面，通过多元化产品组合与灵活的交易结构设计，为客户提供高效的跨境资金管理及跨境衍生品交易解决方案。联合香港分行创新推出“港深联动结构性存款”模式，为客户境内外货币资产增值提供一站式服务。与此同时，依托FT 账户体系，为客户设计外汇衍生组合交易结构，通过灵活运用汇率掉期工具及离在岸牌价差异，助力客户对冲汇率风险，提高资金收益。

跨境理财通创新引领民生金融新场景。作为粤港澳大湾区金融市场互联互通的创新实践，深圳浦发银行于2021年10月即完成“跨境理财通”业务试点报备，成功开展“南向通”与“北向通”业务。一是畅通双向通道，构建跨境投资新生态。“南向通”助力内地投资者便捷配置港澳地区优质理财产品；“北向通”则联合香港分行，完成投资账户开立及资金划转，为港澳居民资金开辟进入内地市场的新渠道。二是完善产品体系，打造跨境理财新范式。“南向通”首批产品覆盖经港澳评定的中低风险非复杂类理财产品，初期上线的产品包括存款类及公募基金等，满足多元化投资需求。三是健全制度保障，筑牢跨境服务新屏障。通过全流程系统对接与制度建设，完善跨境消费者保护机制，提升跨境民生金融服务能力，进一步打通粤港澳居民资金往来通道，便利其投融资及生活安排。

△浦发银行深圳分行作为唯一中资银行受邀参与由深圳市人民政府主办的第十八届深圳国际金融博览会活动——大湾区科技产业金融一体化大会

未来，深圳浦发银行将继续紧扣前海“国家金融业对外开放试验示范窗口”定位，以“深化创新、拓展场景、强化协同、防控风险”为核心，开启跨境金融服务新征程。

机制重构，构建“三位一体”敏捷服务体系。成立前海专属“铁三角”服务专班，整合“前台响应+中台赋能+后台支撑”的敏捷作战单元，与前海管理局建立“政策直通车”机制，实现政策红利转化效率提升。打造“政策导航—账户开立—财资管理—跨境融资”的全生命周期服务链，通过“一企一策”定制化解决方案，将前海政策优势转化为企业实际获得感。

场景突破，深挖跨境创新业务蓝海。突破QFLP（合格境外有限合伙人）基金托管、跨境投贷联动等创新业务，构建“科创母基金+跨境资本桥”的双轮驱动模式。发挥集团“在岸+离岸”双牌照优势，持续创新完善跨境全球司库、跨境资金池等跨境资金管理产品工具箱。

产品升级，打造“浦发前海”服务新范式。系统整合科创金融与跨境服务优势，开发标准化“双总部企业综合服务包”，形成“基础服务模块+特色增值模块”的弹性组合。深化FT账户功能迭代，探索离岸人民币创新应用，构建跨境资金“自由港”的基础设施。

生态共建，赋能贸易新业态发展。构建跨境电商“全链条服务方案”，嵌入数字人民币跨境结算场景，打造“数字贸易+数字金融”新生态。搭建境内外分支机构“协同创新实验室”及国际化联动网络，形成创新经验的辐射放大效应。■

 （责任编辑　纪崴）